Pour beaucoup d'épargnants, c'est l'un des meilleurs outils pour préparer la retraite tout en réduisant ses impôts. Tout dépend de la façon de l'utiliser. Six questions pour savoir comment en tirer le meilleur.
Aucun produit vendu, aucun contrat recommandé
Barème et plafonds 2026 à jour
Un verdict personnalisé, avec la meilleure option PER pour vous
1 minute 30 · aucun justificatif demandé
Le PER est-il fait pour vous ?
Six questions, un verdict argumenté. Aucun contrat n'est vendu ici.
1 min 30
Question 1 sur 6
Quelle est votre tranche marginale d'imposition ?
C'est le facteur numéro un. Tout l'intérêt fiscal du PER en dépend directement.
Dans combien de temps partez-vous à la retraite ?
L'argent versé sur un PER est bloqué jusque-là, sauf cas de déblocage anticipé.
Avez-vous une épargne de précaution disponible ?
Placer sur un PER avant d'avoir un matelas accessible est la première erreur que nous voyons.
Un achat de résidence principale est-il prévu ?
C'est l'un des rares motifs qui permet de débloquer un PER avant la retraite.
Combien pensez-vous pouvoir mettre de côté chaque mois ?
Sert à chiffrer votre économie d'impôt annuelle, pas à vous vendre quoi que ce soit.
À la retraite, pensez-vous que vos revenus baisseront ?
Le gain réel du PER vient de l'écart entre votre tranche aujourd'hui et celle que vous aurez plus tard.
Votre verdict
Votre verdict est prêt
Il vous dit comment le PER peut s’intégrer à votre situation, ce que la déduction vous rapporterait chaque année, et les points qui posent problème. Dites-nous où vous l'envoyer.
Pour qu'un conseiller puisse vous rappeler
En cliquant sur « Afficher mon verdict », vous demandez à être rappelé(e) par un conseiller en épargne retraite au sujet de votre situation, sous 5 jours ouvrés. Vos données sont traitées selon notre politique de confidentialité. Vous pouvez vous opposer à ce rappel à tout moment.
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Voilà votre verdict.Vous recevez également la version écrite par e-mail, avec le détail des calculs et votre plafond de déduction disponible.
Ce verdict est une information générale fondée sur vos réponses et le cadre fiscal 2026. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée au sens de la réglementation.
37 680 €
déductibles au maximum en 2026 pour un salarié
88 911 €
de plafond maximum pour un travailleur non salarié
5 ans
de report des plafonds non utilisés à partir de 2026
1 à 4
l'écart de frais de gestion entre les contrats du marché
Ce qui compte vraiment
Avant d’ouvrir votre PER, voilà ce qu'il reste à regarder
Sur 25 ans, un point de frais de gestion en trop peut coûter plus cher que l'avantage fiscal qui vous a décidé à ouvrir le contrat. Voici ce que l'on regarde ligne par ligne.
1
Les frais de gestion des unités de compte
C'est le poste le plus lourd parce qu'il se prélève chaque année sur la totalité de l'encours. Entre 0,50 % et 1,00 %, l'écart paraît minuscule. Sur trois décennies, il ne l'est plus du tout.
Jusqu'à 15 % du capital final
2
Les frais sur versement
Prélevés à chaque euro versé, souvent entre 2 % et 5 % dans les réseaux bancaires traditionnels. Les contrats en ligne les affichent à 0 %. C'est le premier filtre à appliquer.
3 % versés, 3 % perdus d'entrée
3
Les frais de la gestion pilotée
La délégation se facture en plus, et la couche de frais des fonds sous-jacents s'y ajoute. Un mandat à 0,90 % investi dans des fonds à 1,50 % vous coûte réellement bien davantage que l'affichage.
Un point de frais, trente ans, et le compte n'y est plus
Même versement, même rendement brut, même durée. Seuls les frais changent. Voici ce que devient un versement de 300 € par mois pendant 25 ans, avec un rendement brut de 5 % par an.
Capital au terme selon les frais
Écart entre le premier et le dernier : plus de 43 000 €, soit environ quatorze années de versements. Simulation illustrative à rendement brut identique, hors fiscalité de sortie.
Le bon réflexe : écarter d'emblée tout contrat facturant des frais sur versement, puis comparer les frais de gestion des unités de compte.
À vérifier aussi : les frais d'arbitrage, les frais du fonds euros, et les frais des supports eux-mêmes, qui ne figurent pas dans la plaquette du contrat.
L'arbitrage classique
PER ou assurance-vie ?
Les deux enveloppes ne servent pas le même objectif. Le PER achète une réduction d'impôt immédiate contre un blocage jusqu'à la retraite, l'assurance-vie achète de la liberté. La bonne réponse dépend surtout de votre tranche marginale.
Plan d'épargne retraite
Le pari de la déduction immédiate
Versements déductibles du revenu imposable, dans la limite de votre plafond
D'autant plus intéressant que votre TMI est élevée, à partir de 30 %
Déblocage anticipé possible pour l'achat de la résidence principale
Épargne bloquée jusqu'à la retraite, hors accidents de la vie
Les versements déduits sont réintégrés à l'impôt à la sortie
Assurance-vie
Le choix de la disponibilité
Aucune déduction à l'entrée
Épargne disponible à tout moment, sans justificatif
Après 8 ans, abattement annuel sur les gains rachetés
Cadre successoral avantageux pour les versements avant 70 ans
Aucun effet sur votre impôt de l'année en cours
À partir de quelle tranche le PER devient vraiment rentable
En dessous de 30 %, l'avantage à l'entrée est plus modeste : l'option sans déduction ou une hausse future de vos revenus peuvent alors faire la différence. À 41 % et au-delà, l'écart devient difficile à ignorer.
Aller plus loin
Chiffrer votre économie d’impôt
Le test vous dit comment le PER peut s’intégrer à votre situation. Ce simulateur vous dit combien : votre tranche marginale, le plafond de déduction qu’il vous reste en 2026, et l’effort d’épargne réel une fois la déduction prise en compte.
Simulateur d’économie d’impôt
Cinq étapes, résultat chiffré à l’écran.
2 min
Étape 1 / 5
Quel est votre statut ?
Il détermine la formule de votre plafond de déduction.
Étape 2 / 5
Votre revenu net imposable annuel
Celui du foyer, après l'abattement de 10 %. Une fourchette suffit.
Étape 3 / 5
Votre foyer fiscal
Le nombre de parts change votre tranche marginale.
Étape 4 / 5
Combien pensez-vous verser par an ?
On plafonnera automatiquement au maximum déductible.
Étape 5 / 5
Votre horizon
Le nombre d'années jusqu'à votre départ en retraite.
Dernière étape
Où envoyer votre comparatif personnalisé ?
Les 3 contrats les plus adaptés à votre profil, sous 24 h. Sans engagement.
Votre simulation PER
Tranche marginale estimée
Économie d'impôt la première année
–
Plafond de déduction disponible en 2026
–
Effort d'épargne réel après impôt
–
Ce que l'on regarde pour vous
Estimations indicatives et sans valeur contractuelle, calculées à partir de vos réponses, du barème de l'impôt sur le revenu applicable en 2026 et des plafonds de l'année. Le quotient familial est appliqué de façon simplifiée, sans décote ni plafonnement des demi-parts. Ce résultat ne constitue ni un conseil fiscal, ni une recommandation d'investissement personnalisée.
Vos réponses restent confidentielles et ne sont jamais revendues.
Sortie et déblocage
Ce qui se passe le jour où vous récupérez l'argent
C'est le point que la plupart des épargnants découvrent trop tard. Ce que vous avez déduit à l'entrée revient dans la base imposable à la sortie, et les gains suivent un régime distinct.
Sortie en capital, versements déduits
En rente, le régime est différent : abattement de 10 % plafonné à 4 399 € en 2026, puis barème de l'impôt sur le revenu et prélèvements sociaux de 18,6 %.
Achat de la résidence principale : déblocage anticipé possible avant la retraite, mais la fiscalité appliquée est celle d'une sortie en capital classique.
Accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage) : sortie exonérée d'impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux s'appliquent sur les gains.
Anciens contrats : un PERP, un Madelin, un article 83 ou un PERCO se transfèrent vers un PER. C'est souvent le geste le plus rentable, avant même d'ouvrir un nouveau contrat.
Sortie mixte : rien n'oblige à choisir. Une partie en capital, le reste en rente, en étalant les retraits sur plusieurs années pour lisser la tranche marginale.
Notre méthode
Comment on compare
Pas de classement sponsorisé, pas de contrat mis en avant parce qu'il rémunère mieux. Trois critères, appliqués de la même façon à tous les contrats du panel.
1
Le coût total, pas l'affiche
On additionne les frais sur versement, les frais de gestion du contrat, ceux du mandat de gestion et ceux des supports. C'est ce total qui décide du capital au terme.
2
La qualité réelle des supports
Un contrat pas cher qui ne propose que des fonds maison médiocres ne vaut pas mieux. On regarde l'accès aux ETF, la profondeur de la gamme et le rendement du fonds euros.
3
Ce qu'il vaut pour vous
Votre tranche marginale, votre horizon et votre projet changent le classement. Le meilleur contrat du marché n'est pas forcément le meilleur pour votre situation.
Notre intérêt est que vous trouviez le contrat qui vous convient, pas que vous souscriviez celui qui nous rapporte le plus. Le classement est identique pour tout le monde et la méthode est publiée.
Aucun classement sponsorisé
Les contrats sont triés sur les critères que vous choisissez, jamais sur la commission versée.
Vos données protégées
Traitement conforme au RGPD. Vos informations servent à votre comparatif et ne sont jamais revendues.
Chiffres à jour
Plafonds, barème et fiscalité de sortie sont recalés à chaque loi de finances, pas une fois tous les trois ans.
Gratuit et sans engagement
La comparaison et la simulation sont offertes. Vous n'ouvrez un contrat que si les chiffres vous convainquent.
Votre plafond 2026 expire le 31 décembre
Un plafond non utilisé se reporte cinq ans, puis disparaît. Deux minutes suffisent pour savoir combien vous pouvez encore déduire cette année.
Gratuit · sans engagement · aucun démarchage abusif
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